שיטת הליסינג המימוני היא אחת משתי השיטות העיקריות בשוק הליסינג – מימוני ותפעולי. עסקת ליסינג מימוני מהווה מקור מימון יעיל ואטרקטיבי לרכישת רכב חדש, השיטה מציעה מנגנון תשלום והחזר שונה מלקיחת הלוואה ובנוסף מציעה יתרונות שאין בשום פיתרון מימוני אחר. עסקאות ליסינג מימוני מאפשרות גמישות גדולה עבור הלקוח מבחינת תנאי התשלום, סוג הרכב וכן הלאה, בגלל המבנה של התחום שיטה זו בעיקר נפוצה בשוק הפרטי אך בהחלט יש חברות שבוחרות בה למימון רכישת רכבים.
כיצד השיטה עובדת?
ליסינג מימוני מאפשר לרכוש רכב חדש תוך תנאי תשלום גמישים ומגוונים. על פי רוב עסקה בין חברת ליסינג ללקוח כוללת שלושה שלבים/מרכיבים שניתן ל"שחק" איתם מבחינת עלויות, תקופה וכן הלאה, שלבים אלו הם תשלום מקדמה, תשלומים חודשיים ותשלום סופי. שיטת ליסינג מימוני עובדת באופן כללי כך:
- הלקוח בוחר רכב שחברת הליסינג מציעה, שני הצדדים מסכימים על תשלום מקדמה שמהווה אחוז משווי הרכב שנקבע כמובן מראש. המקדמה יכולה להיות כמה עשרות אלפי שקלים וגם סכומים נמוכים מאוד – תשלום ראשוני זה משפיע כמובן על יתר התשלומים לאחר מכן. לאחר המקדמה הלקוח מקבל את הרכב כאשר הבעלות רשומה על חברת הליסינג.
- הלקוח וחברת הליסינג מסכימים על גובה התשלומים החודשיים שהלקוח ישלם מדי חודש עבור הרכב, גם במקרה זה התשלום יכול להיות עשרות שקלים בודדים ועד כמה אלפי שקלים. לרוב יש גמישות במסלולי העסקאות. תקופת התשלומים היא לרוב 3-5 שנים בהתאם לסוג העסקה, הלקוח וכן הלאה.
- בסיום תקופת הליסינג הלקוח משלם לחברת הליסינג תשלום סופי שהוא שוב אחוז משווי הרכב ומה שנותר מהמחיר המקורי לאחר המקדמה וכל התשלומים החודשיים. לאחר התשלום הסופי הבעלות על הרכב נרשמת על הלקוח והרכב שלו כדת וכדין. מרכיב זה מהווה חלק משמעותי מהשוני של ליסינג מימוני על כל אפשרות מימון אחרת כפי שיוסבר מיד.
רוכשים את הרכב או עוברים לרכב חדש אחר
אחד המאפיינים הייחודיים של שוק הליסינג המימוני נמצא בשלב השלישי שפורט להלן. מהות העסקה היא רכישת הרכב בסיום התקופה ולאחר העברת תשלום סופי, אך ללקוח יש אפשרות נוספת ואטרקטיבית – להחזיר לחברת הליסינג את הרכב שבו נהג בשלוש או חמש השנים האחרונות, לבחור רכב חדש ופשוט להמשיך במודל תשלומים דומה לעוד תקופת ליסינג. כך שאין חובה לרכוש את הרכב אלא אפשר להתקדם לרכב חדש אחר וחוזר חלילה לאחר כל סיום תקופה.תשלום על הרכב – האחזקה על אחריות הלקוח
נושא חשוב מאוד להבנה לגבי ליסינג מימוני הוא שלא מדובר על עסקאות הליסינג התפעולי שחברות רבות רוכשות. בעסקה מימונית הלקוח פשוט משלם על החכרה של הרכב, כל עלויות האחזקה והאחריות לביצוע נושאי אחזקה שונים הן על הלקוח עצמו וללא קשר לחברת הליסינג. הלקוח משלם את הביטוחים, הטיפולים, התיקונים וכן הלאה כאילו הרכב היה רשום על שמו.
מאפיינים ויתרונות של ליסינג מימוני על פני הלוואה
ליסינג מימוני מהווה סוג של אמצעי מימון לרכישת רכב, השיטה שונה מהלוואה בכמה דרכים ולעיתים מציעה יתרונות אטרקטיביים ללקוחות פרטיים או עסקיים – לכן חשוב מאוד לבחון אפיק זה לפני לקיחת הלוואה ולפני כניסה להתחייבויות על רכישת רכב.- שווה הרכב בעסקאות ליסינג מימוני גבוה במעט ממחיר המחירון, ההפרש הוא הרווח של חברת הליסינג וניתן להסתכל עליו כאל הריבית שמשלמים על הלוואה.
- באמצעות קביעת מקדמה ותשלום סופי גבוהים ניתן להגיע לתשלום חודשי נמוך מאוד ולגמישות ייחודית בהחזר.
- אפשרות ייחודית להחזיר את הרכב ולהתקדם לרכב חדש אחר בהמשך מודל התשלומים.
- עלויות מימון נמוכות יותר מהלוואות במקרים רבים – משלמים פחות על קבלת הרכב מחברת המימון/ליסינג.
למידע נוסף: